CUENTA DE AHORROS
1. RENTABILIDAD
Tipo de interés al 0 %
Inflación, pérdida de poder adquisitivo
Remuneración limitada o nula, condicionada a mayor volumen
Comisiones periódicas2. LIQUIDEZ
Inmediata
Aportaciones y reembolsos parciales3. RIESGO
Fondo de Garantía de Depósitos (100,000 €)
0 % de volatilidad ^
Escala de riesgo del 1 al 7: 1
Rating de la entidad para conocer su salud financiera
DEPOSITO A PLAZO FIJO
1. RENTABILIDAD
Tipos de interés al 0 % (BCE)
Condicionada a vinculación, sobre todo Fondos de inversión y planes de pensiones
Puntualmente pueden existir pequeñas oportunidades
Habitualmente rentabilidad al vencimiento.2. LIQUIDEZ
Comisiones por reembolso anticipado (pérdida del interés)
Es posible su negociación (cuando hay un volumen elevado)
Disponibilidad inmediata en caso de necesidad3. RIESGO
Fondo Garantía de Depósitos (100,000 €)
0 % volatilidad
Escala de riesgo del 1 al 7: 1
Rating de la entidad para conocer su salud financiera
PLAN DE AHORROS
1. RENTABILIDAD
Sirva este producto como hucha, ahorro sistemático
Algo más rentable que los plazos fijos.
Incluye un pequeño seguro de vida Ventajas fiscales al rescate (Sialp o rescate vitalicio)
Rentabilidad exponencial, interés compuesto
Algunos incluyen participación en beneficios Bonificaciones por fidelización cada tiempo.
Privilegio los contratos antiguos con rentabilidad más altas2. LIQUIDEZ
Inmediata.
En algunos productos no es posible rescate parcial
Aportación limitadas al año por motivos fiscales
Posiblidad de aportación periódicas automáticas
Posiblidad de aportaciones extraordinarias3. RIESGO
No está protegido por el Fondo Garntía de Depósitos
0 % volatilidad
Escala de riesgo del 1 al 7: 1
Aún en el peor escenario no pierdes lo que aportas ^salvo liquidación
La cartera donde invierte suele mantener activos con bajo riesgo
Rating del banco para conocer su salud financiera
INVERSIÓN EN ACCIONES
1. RENTABILIDAD
Posibilidad de alta rentabilidad potencial
Posibilidad de soportar elevadas pérdidas potenciales
Existen valores con alto dividendo periódico
Diferencia entre inversión y especulación
Altas comisiones en el depósito de valores y traspasos entre bancos blue chip y small cup2. LIQUIDEZ
En general tiene buena liquidez, inmediata
Dependiendo del valor Posibilidad de compra y venta parcial
Beneficios fiscales, posibilidad de compensar minusvalías
Es posible perder la liquidez en valores pequeños o con poco volumen3. RIESGO
No cubre el Fondo de Garantía de Depósitos
Poca transparencia en balances y cuentas de algunas empresas
Alta volatilidad dependiendo del valor
Escala de riesgo del 1 al 7: 7
Existen casos en que puede perderse toda la inversión
Disminuye el riesgo empresas value, muy capitalizadas
Para asegurar la inversión:Análisis técnico, fundamental, tendencias, volumen, sector, capitalización…
INVERSIÓN DE INMUEBLES
1. RENTABILIDAD
Análisis de la evolución de precios de la zona del inmueble en el momento de invertir
Perjuicio fiscal en la compra venta del inmueble ^
ITP, iva, notario, registro…
Posibilidad de alquiler, flujo de efectivo periódico
Rentabilidad media entorno al 4 % – 5% ^ varía ligeramente según el lugar Sujetos a gastos: ibi, comunidad, acondicionamiento, averías,2. LIQUIDEZ
Activo muy poco líquido
Posible minusvalía en caso de venta inmediata por necesidad3. RIESGO
Falta una ley del alquiler con mayor protección al propietario
Analizar capacidad de alquiler en la zona
Analizar tendencia de precios de compra venta en la zona
Depreciación del inmueble con el paso del tiempo
PLAN DE PENSIONES
1. RENTABILIDAD
Existen demasiados que la rentabilidad no supera al índice de referencia ^ benchmark
El plan de pensiones con más volumen de España ha generado 0 % en los últimos 5 años ^ el banco y la gestora si ha cobrado
Existen gestoras con buenas rentabilidades medias ^ no suelen venderse en los bancos Ventajas fiscales en el irpf
Al final de año las entidades y gestoras ofrecen bonificación por traspaso y aportación extraordinarias
Reducción del 40 % de lo aportado al 31/12/2006
Se necesita de asesoramiento fiscal a la hora de rescatar.
Analizar las comisiones, cuanto más patrimonio menos comisiones2. LIQUIDEZ
Poco líquidos.
Regulado por la Dirección General de Seguros y Planes
Límite de aportación anual.
Contingencias y situaciones de liquidez3. RIESGO
No cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos
Existen planes de pensiones garantizados y con objetivo de rentabilidad
Existen muchas modalidades dependiendo del perfil del partícipe
Posibilidad de diversificar la cartera para disminuir el riesgo
Productos de largo plazo ayuda a recuperar minusvalías por momentos del mercado
DEPÓSITOS ESTRUCTURADOS
1. RENTABILIDAD
Más rentalidad que un plazo fijo normal
Algunos incorporan una opción para conseguir una rentabilidad extra ^devirado financiero
Suelen tener periodos más lagos que un plazo fijo normal
2. LIQUIDEZ
No suele ser líquido o contiene una penalización
En algunos casos la cancelación anticipada puede ocasionar pérdida del capital inicial
No suelen ofrecer cancelación parcial
Suelen tener diferentes compromisos de permanencia
3. RIESGO
La mayoría no están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos
Pueden garantizar todo el capital o solo una parte ^ garantizado solo un 90 % ej
Suelen incorporar en la estructura un derivado
Si no se cumple una determidad apuesta/opción, conlleva diferentes rentabilidades
Posibilidad de maximizar la rentabilidad reduciendo el riesgo
RENTAS ASEGURADAS O VITALICEAS
1. RENTABILIDAD
Gran ventaja fiscal cuando provienen de la venta de un inmueble o plan de pensiones
Rentabilidad muy baja debido a los tipos de interés actuales
Ventaja fiscal dependiendo de la edad del titular
Se pueden constituir vitalicia o temporal (hasta finalizar el capital)
Los primero años suele soportar el producto una elevada comisión ^ sobre todo por los gastos del seguro de vida
Incluye un seguro de vida2. LIQUIDEZ
Rescate parcial o total puede estar condicionado a penalización o minusvalías
Flexibilidad en la forma y periodicidad de la renta3. RIESGO
No cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos
Escala de riesgo de 1 al 7: ??
Mal momento por la curva de tipos ?
Riesgo de pérdida sobre todo los primeros años, en caso de rescate
FONDOS DE INVERSIÓN
1. RENTABILIDAD
Existen demasiados que la rentabilidad no supera al índice de referencia ^ benchmark
El fondo de inversión con más volumen de España ha generado 0 % en los últimos 5 años ^ el banco y la gestora si ha cobrado
Existen gestoras con buenas rentabilidades medias ^ no suelen venderse en los bancos
Rentabilidad financiero fiscal ^plusvalía del muerto—
Analizar las comisiones, cuanto más patrimonio menos comisiones
Rentabilidades históricas no garantizan rentabilidades futuras
Analizar la posición del fondo con sus homólogos según rentabilidad, volatilidad…
Diferenciar entre gestión pasiva y gestión activa ^2. LIQUIDEZ
Productos muy líquidos, dependiendo de la modalidad, 1,2,3 días.
Flexibilidad en suscripción y reembolso, parcial, total
Gran volumen de patrimonio y partícipes en este tipo de productos
Rescate según método FIFO
Traspaso externos e internos sin comisión ni fiscalidad ^existen algunos con comisión de reembolso3. RIESGO
No cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos. Protegida por la mifid II
Existen fondo de inversión garantizados y con objetivo de rentabilidad
Existen muchas modalidades dependiendo del perfiel del partícipe
Posibilidad de diversificar la cartera para disminuir el riesgo
Ratios de Beschmark, sharpe, nmmornig start, … para minimizar el riesgo
Escala de riesgo del 1 al 7: depende porcentaje en renta variable y renta fija
porcentaje de volatilidad aparece en la ficha del producto
Estrellas morning star
Política de inversión
Posición dentro de su gama en el mercado
Composición de la cartera
Inversión en diferentes zonas geográficas y activos
Activos fuera del balance del banco
Estemos en Contacto